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金融界对话上海证券郭燕玲:金融科技释放三大潜力 助推券商财富管理转型

网络整理
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12月5日,第四届智能金融国际论坛暨2019金融界“领航中国”年度盛典在北京盛大召开,逾千位精英学者、数百家金融机构共同聚首,探讨中国和世界的“大变局、大视野、大未来”。会议上,金融界对话上海证券经纪管理总部总经理郭燕玲女士,并就公司财富管理转型的业务发展与金融科技对转型的助推途径进行了探讨。

金融界:您觉得上海证券是整个行业向财富管理转型的先驱者吗?上海证券具体在这方面有哪些成功的实践经验?

郭燕玲:上海证券对财富管理转型应该说做得比较早,但发展的速度不是很快,不能说是先驱者,整个行业在转型的时候我们也是跟着整个行业的趋势,一起努力,向着这个方向去转型。

如果说在这方面有什么显著的成效或者亮点的话,上海证券的财富管理业务其实是愈发重要了。从我们公司来说,应该有两方面是在整个探索过程中有一些成效的。一个是我们公司的基金平台中心,公司近两年打造了智能基金投资服务功能,通过基金的筛选模型,以及系统的科技金融,帮客户实现了在我们的APP和官网上根据客户风险偏好定制的基金组合,而且能够实现可定投一键下单的交易服务的。

由于前两年在前端做了大量的专业技术研究和投入,上海证券的转型也可以说初见成效。现在利用这个工具直接进行交易、投资、认购基金产品的客户有了显著的增加。我们也希望通过类似工具的精准服务能不断提高客户对我们的认同感。

今天来参加咱们金融界主办的会议,其实也是希望了解我们在这个领域中大数据场景的运用。更好学习为客户千人千面定制化提供服务的一些经验,以期后续能够在基金投顾方面再跨一步,实现全面的全权账户管理转型。

金融界:那么,金融科技在券商转型中发挥了怎样具体的作用?

郭燕玲:这个作用非常大,我是负责经纪和财富管理业务的,从我们业务线上来说金融科技在三个方面发挥了非常重要的作用。

第一个是前两年非常重视的全生态APP,从PC端到移动端,证券行业把原来的券商端现场交易或者电话交易转变为真正可以实现的移动交易。

前两年科技金融在券商当中实现更多的是移动互联网框架的实现,以及移动互联网上所有服务产品逐步的完善。为什么说是逐步?因为移动互联网上的首先是交易功能,另外是业务功能。业务功能是开户,这两年我们注意到,更多的是服务功能开始逐步上线,而且这些服务功能可以根据客户原来的交易习惯、浏览习惯,定制各种服务,所以APP移动客户端的打造是金融科技在券商的科技转型中的第一步。

第二步是什么呢?是中台给员工赋能。客户已经移动了,如果员工还在原来的办公场所肯定不能满足客户的需求,所以需要跟前面的移动客户端有个交互系统。我们原来常说的CRM系统(客户管理系统)只能是单向的。目前各大券商更注重打造员工APP的移动工作的平台,这一定离不开金融工具的投入来实现。这样可以将员工系统与客户系统实现打通并能互动,也有助于员工真正将有价值的服务和信息推送给客户。

第三个层面是今年各大券商重力打造的大数据仓库。因为前端的客户信息、后端的员工考核都是在大数据上做沉淀、精准分析,再推送到这两个平台。因此,今年我们看到金融科技的运用、大数据的场景运用会为券商更着力的提供开放的实现途径。

最近,中金证券率先实现了区块链项目在他们投行业务链的运用,这也是近期很多券商开始在思考用的技术。

所以金融科技对整个证券行业,一个是提供客户更好的服务体验;另外是给员工赋能、降低人力成本;把所有的综合业务信息、人员信息集中在一个系统上,去打造资源共享。所以,整体来看金融科技对证券行业的作用还是非常巨大的。

金融界:现在券商从通道业务、经纪业务向财富端业务转型的话,竞争是比以前更激烈了吗?

郭燕玲:这种激烈程度是不一样的激烈程度。

我们原来的传统经纪业务的做法是人海战术,技术装备的话是小米+步枪;现在金融科技市场环境下的竞争其实是人才竞争战术,更多的是需要高精尖的武器,才能武装人才;以前的话,只要员工愿意勤奋出去跑就能做业务,而现在这种竞争跟原来的竞争是完全不一样的量级程度。

第二个是券商持续投入的力度和决心有多大。因为这些科技投入在初期是巨大的,而绩效是不能马上体现的,所以这时候你前面能够承担多少投入也是关键。